大学時代の同級生・A先生（42歳）とZoomで近況報告をした。
定期的に仕事やプライベートの話をざっくばらんに打ち明けられる友人の一人である。
今回、会話の中で話題になったのは以下の事柄について盛り上がった。
「100−年齢の法則」はただの入口
投資の基本としてよく語られる「100−年齢の法則」。
42歳なら株や投資信託を6割、残りを現金や債券に。
株価が下がった時には、債券や現金を取り崩して株に回すリバランスが重要である。
これはもはや常識と言える。
余剰資金は「未来を買う資金」
今回一番印象に残ったのは「余剰資金の使い方」。
生活費や事業の運転資金を確保したうえで、さらに余った現金を“銀行に眠らせておく”のは大きな機会損失。
余剰現金はただの安心材料ではなく「未来を買う資金」。
証券口座に移し、投資信託や株で働かせるべきだという点で意見が一致した。
資産形成は“入金力”から“利回り”へ
資産形成の初期は「どれだけ入金できるか」が効きますが、10年20年と経つと「利回りの差」が資産の伸びを決める。
だからこそ、余剰資金を積極的に運用に回す勇気が肝心。
私自身も投資信託は円建て、債券はドル建てで保有する方針を取っている。
銀行に眠らせる現金はゼロのリターン。
市場に働かせる現金は未来を作る。
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